Държавен вестник, брой 29 от 6.IV

ПРЕДМЕТ

Чл. 1. (1) С тази наредба се уреждат условията и редът за издаване на разрешения (лицензии) за извършване по занятие на банкови сделки.

(2) Разпоредбите на наредбата относно условията и реда за издаване на разрешения за извършване на банкови сделки се прилагат и за лицата, които извършват банкови сделки на фондовите борси, доколкото това не се урежда със специален закон или друг нормативен акт.

ОБХВАТ НА РАЗРЕШЕНИЕТО (ЛИЦЕНЗИЯТА)

Чл. 2. (1) Разрешението (лицензията) дава право за извършване само на изчерпателно посочените в него банкови сделки по чл. 1, ал. 2, т. 1 - 11 от Закона за банките и кредитното дело (ЗБКД), освен в случаите на чл. 3, ал. 2 от тази наредба.

(2) Разрешението (лицензията) по ал. 1 позволява сключването и изпълнението на банкови сделки в страната, освен ако Българската народна банка не разреши извършването на банкови сделки и в чужбина.

РАЗРЕШЕНИЕ (ЛИЦЕНЗИЯ) ЗА БАНКА

Чл. 3. (1) Разрешение (лицензия) за банка се издава на:

1. (изм. - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) лице, което отговаря на условията за извършване на банкова дейност според Закона за банките и кредитното дело и тази наредба и на изискванията на чл. 2 от Наредба № 8 на Българската народна банка от 1993 г. за капиталовата адекватност на банките (обн., ДВ, бр. 39 от 1993 г.; изм. и доп., бр. 19 от 1994 г.);

2. (доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) чуждестранна банка, която чрез клон ще извършва банкови сделки на територията на страната и която към момента на издаване на разрешението (лицензията) е внесла (превела) в българска банка изцяло минимално изисквания за банка капитал като разполагаем капитал на клона, освен в случаите, когато е освободена от това изискване.

(2) Лицата, получили разрешение за банка, придобиват правото да извършват всички банкови сделки по чл. 1, ал. 2 ЗБКД (универсална лицензия), освен ако текстът на разрешението не съдържа изрично ограничение на някои от тях (ограничена лицензия).

(3) За някои специфични видове банкова дейност се издава специално разрешение за банка (специална лицензия), в която изрично се упоменават конкретните видове и начини за извършване на банкови сделки, техният обхват и особености.

РАЗРЕШЕНИЯ (ЛИЦЕНЗИИ) ЗА НЕБАНКОВИ ФИНАНСОВИ ИНСТИТУЦИИ

Чл. 4. (1) Разрешения (лицензии) за небанкови финансови институции се издават на:

1. лица, които ще извършват по занятие банкови сделки по чл. 1, ал. 4 ЗБКД;

2. (доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) чуждестранна небанкова финансова институция, която чрез клон ще извършва по занятие банкови сделки по чл. 1, ал. 4 ЗБКД на територията на страната и която към момента на издаване на разрешението (лицензията) е внесла (превела) в българска банка изцяло минимално изисквания капитал по чл. 4а, ал. 1, т. 1 като разполагаем капитал на клона в случаите, когато ще извършва сделките по ал. 3, т. 3.

(2) Лицата по ал. 1 нямат право да извършват банкови сделки по чл. 1, ал. 2, т. 1, 2, 5 и 8 ЗБКД.

(3) Разрешение (лицензия) за небанкова финансова институция като:

1. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) обменно бюро се издава на лице, което ще извършва банкови сделки изключително с чуждестранни средства за плащане в наличност, като: банкноти и монети, банкови и пътнически чекове. Лицата, получили разрешение за обменно бюро, нямат право да извършват сделки с чуждестранни средства за плащане по безкасов начин;

2. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) брокер се издава на лице, което ще извършва банкови сделки по чл. 1, ал. 2, т. 4 (без сделки с благородни метали) ЗБКД в брой и по сметка, както и посреднически сделки с ценни книжа по чл. 1, ал. 2, т. 6 ЗБКД;

3. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) финансова къща се издава на лице, което ще извършва банкови сделки по чл. 1, ал. 2, т. 3, 4 (без сделки с благородни метали), 6, 7, 9 (включително доверително управление на чужди финансови активи) и 10 ЗБКД, отговаря на изискванията на тази наредба и към момента на издаването на разрешението (лицензията) е внесло изцяло минимално изисквания капитал за извършване на разрешените сделки.

(4) Лицата по ал. 1 имат право да добавят във фирмата си думите "обменно бюро", "брокер", "финансова къща" или други наименования, характеризиращи дейността им.

УСЛОВИЯ ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА БАНКОВИ СДЕЛКИ КАТО ФИНАНСОВА КЪЩА

Чл. 4а. (Нов - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) (1) Лицата, които ще извършват банкови сделки като финансова къща, трябва:

1. да са учредени като дружество с ограничена отговорност, акционерно дружество или командитно дружество с акции, чийто внесен капитал към момента на издаване на разрешението (лицензията) е не по-малък от 10 лв.;

2. да се управляват и представляват от лице (лица), което има висше образование, не е лишено от правото да заема материалноотговорна длъжност и притежава професионален опит в извършването на разрешените банкови сделки;

3. да водят счетоводната дейност съобразно изискванията на Национален счетоводен стандарт 16 "Отчитане на банковите операции".

(2) Лицата, които непосредствено ще извършват разрешените банкови сделки, следва да притежават професионална квалификация и опит в тази дейност.

(3) В случаите, когато финансова къща ще извършва и сделки с държавни ценни книжа, тя трябва да отговаря на допълнителните изисквания, посочени в Наредба № 5 от 1993 г. на Министерството на финансите и Българската народна банка за емитиране на безналични държавни ценни книжа и за реда за придобиването и изплащането им (ДВ, бр. 72 от 1993 г.).

(4) Финансова къща може да управлява инвестиционни фондове съгласно действащите за тези фондове нормативни актове.

(5) Финансовите къщи не могат да привличат под каквато и да е форма за доверително управление:

1. ценни книжа, платежни и кредитни средства в чуждестранна валута;

2. парични средства в левове от банки.

(6) Финансовите къщи не могат да получават заеми (кредити) в чуждестранна валута.

(7) Банка може да предоставя заем (кредит) на финансова къща само когато за обезпечение служат собствени активи на финансовата къща. В собствените активи не влизат средствата по ал. 14.

(8) Договор за доверително управление на чужди финансови активи се сключва само при предварително обявени условия, копие от които се предоставя на управление "Банков надзор" при Българската народна банка по реда на чл. 50, ал. 1 ЗБКД.

(9) Предварително обявените условия по ал. 8 не могат да съдържат текстове, според които на доверителя, предоставил за управление парични средства, се обещава лихва или друг фиксиран положителен доход.

(10) При доверително управление на чужди финансови активи финансовите къщи не могат чрез обяви, реклами или други публични изявления, извършени чрез средство за масово осведомяване, поставени на общодостъпно място или разпространени по друг начин, да гарантират на доверителите получаването на лихва или друг фиксиран положителен доход.

(11) Договорът за доверително управление на чужди финансови активи се сключва в писмена форма в съответствие с предварително обявените условия по ал. 8 и трябва да посочва вида на предоставените активи, условията, при които те могат да бъдат прехвърляни, вида на активите и условията, при които те могат да бъдат придобивани от довереника за сметка на доверителя, както и сроковете и начина за отчитане на довереника пред доверителите.

(12) С предоставените му за управление финансови активи довереникът не може да сключва сделки, които доверителят няма право да извършва съгласно действащото законодателство.

(13) Чуждите финансови активи се управляват изцяло за сметка и риск на доверителя. Клаузата "за сметка и риск на доверителя" е задължителен реквизит на предварително обявените условия по ал. 8 и на писмените договори по ал. 11.

(14) Предоставените за доверително управление парични средства се водят по отделна сметка в банка на името на довереника, като управлението им се извършва в съответствие със сключения с доверителя договор.

(15) Финансовите къщи представят на управление "Банков надзор" в 10-дневен срок след изтичането на всеки месец информация относно сключваните от тях сделки по утвърден от началника на управление "Банков надзор" и началника на управление "Информационни технологии" при Българската народна банка образец.

Необходими документи за подаване на заявление за издаване на разрешение (лицензия) за банка

Чл. 5. (1) Лицето, което иска да му бъде издадено разрешение (лицензия) за банка, подава чрез началника на управление "Банков надзор" до Управителния съвет на Българската народна банка писмено заявление, което съдържа:

1. изчерпателно посочване на банковите сделки, които лицето иска да извършва;

2. наименованието, седалището и адреса на управление на заявителя, както и адрес за кореспонденция.

(2) Към заявлението по ал. 1 се прилагат:

1. (доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) копие от устава и другите учредителни актове, а при двустепенна система за управление - и от решението на надзорния съвет за избор на управителен съвет; уставът задължително трябва да съдържа разпоредби, уреждащи осъществяването на вътрешния контрол на банката;

2. (изм. - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) документ, удостоверяващ, че всеки от записалите акции е внесъл по банковата сметка на учредителите най-малко 25 на сто от общата номинална стойност на записаните акции;

3. план за деловата дейност, който най-малкото трябва да съдържа информация за:

а) сектора от банковия пазар, който банката възнамерява да покрие със своите услуги;

б) видовете кредити, депозити и други типични банкови инструменти, които ще се прилагат;

в) предвиждания растеж на кредитите, депозитите и печалбата за срок от три години;

г) (нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) управленската структура на банката и кадровото осигуряване;

д) (нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) системата за вътрешен контрол;

4. копие от решението на компетентния орган, с което на две или повече лица се възлага съвместното управление и представителство на банката, и сведения за тяхната квалификация и професионален опит в банковото дело;

5. трите имена (фирмата) на лицето, което ще притежава или е записало акции, осигуряващи му повече от 1 на сто от гласовете в общото събрание на акционерите, както и ЕГН (ЕКПОУ), номера и серията на личния паспорт, включително датата и мястото на издаването му (данните от търговския или друг публичен регистър), точния адрес (седалище и адрес на управление) и професия или занятие (предмет на дейност).

(3) Към заявлението по ал. 1 се прилагат следните документи за лицата по ал. 2, т. 5, които съдържат:

1. сведения за размера на платените от тях данъци през последните три години;

2. сведения, от които да е видно дали те имат неизплатени данъчни задължения;

3. сведения, от които да е видно дали им са налагани санкции за укриване на доходи, подлежащи на данъчно облагане, през последните две години.

(4) Към заявлението по ал. 1 за физическите лица по ал. 2, т. 5, които, пряко или косвено по смисъла на чл. 17, ал. 1 ЗБКД, ще притежават или са записали акции, осигуряващи им повече от 5 на сто от гласовете в общото събрание на акционерите, се прилагат освен документите по чл. 5, ал. 3 от тази наредба и документи, съдържащи:

1. данни дали са били членове на изпълнителен или контролен орган или неограничено отговорни съдружници в дружество, което е прекратено поради несъстоятелност и са останали неудовлетворени кредитори;

2. сведения за имената и местожителството на съпруга и роднините по права или по съребрена линия до трета степен включително;

3. сведения за икономическа свързаност с друг акционер или акционери, в които да се посочват размерът на притежавания капитал и участието в управлението, контролът и представителството на този акционер или акционери, осигуряващи влияние при вземането на решения или възпрепятстващи вземането на решения;

4. (нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) сведение (препоръка) от обслужваща ги банка, подписана от лицата, които я управляват и представляват, относно добросъвестното изпълнение на задълженията им към нея, когато те извършват търговска дейност.

(5) (Доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Към заявлението по ал. 1 за юридическите лица по ал. 2, т. 5, които, пряко или косвено по смисъла на чл. 17, ал. 1 ЗБКД, ще притежават или са записали акции, осигуряващи им повече от 5 на сто от гласовете в общото събрание на акционерите, се прилагат документите, посочени в ал. 3 и ал. 4, т. 3 и 4.

(5а) (Нова - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) Всяко лице, записало над 1 на сто от капитала на банката, представя сведения, удостоверяващи произхода на средствата, от които са направени вноските за записаните акции, както и писмено заявление, че тези средства не са заемни.

(5б) (Нова - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) Юридически лица, записали над 1 на сто от капитала, са длъжни да представят годишни счетоводни отчети за последните 2 години.

(5в) (Нова - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) Документите по ал. 5а, както и документите, удостоверяващи, че всеки от записалите акции е внесъл пълния размер на дължимите вноски или необходимия размер за попълване на капитала до минимално изисквания за банка капитал по чл. 2 от Наредба № 8 на Българската народна банка от 1993 г. за капиталовата адекватност на банките, могат да бъдат представени и след подаването на заявлението по ал. 1.

(5г) (Нова - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) Ако не са представени и документите по ал. 5в, Управителният съвет на Българската народна банка не издава разрешение (лицензия) за извършване на банкова дейност.

(5д) (Нова - ДВ, бр. 20 от 1994 г.) Лицата, записали привилегировани акции без право на глас с обща номинална стойност над 1 на сто от капитала на банката, представят освен документите по ал. 2, т. 2, ал. 5а, 5б и 5в и документите по ал. 2, т. 5 и ал. 3.

(6) Към заявлението по ал. 1 лицата, които са избрани (назначени) за членове на управителен или контролен орган на банката, прилагат:

1. свидетелство за съдимост;

2. декларация, че не са били членове на изпълнителен или контролен орган в дружество, прекратено поради несъстоятелност, ако са останали неудовлетворени кредитори;

3. декларация, че не са съпрузи или роднини по права или съребрена линия до втора степен включително на друг член на управителен или контролен орган на банката;

4. (нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) документите по ал. 3.

(7) Към заявлението по ал. 1 лицата, на които е възложено съвместното управление и представителство на банката, прилагат освен документите по ал. 6 и:

1. документ, удостоверяващ постоянното им местоживеене в страната;

2. (доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) копие от диплома за завършено висше образование и други документи, които да удостоверяват тяхната квалификация и професионален опит, както и препоръки от две банки или от банка и небанкова финансова институция (с изключение на обменно бюро), в които са работили общо не по-малко от три години;

3. подробна автобиография;

4. декларация, че не са били неограничено отговорни съдружници в дружество, когато то е прекратено поради несъстоятелност, ако са останали неудовлетворени кредитори;

5. документ, удостоверяващ, че не са лишени от правото да заемат материалноотговорна длъжност.

(8) (Нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Към заявлението по ал. 1 юридическото лице, което е избрано (назначено) за член на управителен или контролен орган на банката, прилага следните документи:

1. копие от решението на окръжния съд за вписването му в регистъра на съда;

2. трите имена на упълномощения представител за изпълнение на задълженията му в управителния или контролния орган на банката, както и копие от акта на компетентния орган за определянето му;

3. документите по ал. 6 за лицето по т. 2.

ОСОБЕНИ ИЗИСКВАНИЯ ЗА ВНОСКИТЕ СРЕЩУ ЗАПИСАН КАПИТАЛ НА БАНКА

Чл. 5а. (Нов - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) (1) Вноските срещу записаните акции до минимално изисквания за банка капитал могат да са само парични.

(2) Българската народна банка може да приеме част от вноските до минимално изисквания за банка капитал да са непарични, ако те имат за предмет вещни права върху недвижими имоти, в които банката ще извършва своята дейност.

Необходими документи за подаване на заявление за издаване на разрешение (лицензия) на чуждестранна банка

Чл. 6. (1) Чуждестранна банка, която иска да й бъде издадено разрешение (лицензия) за извършване на сделките по чл. 1, ал. 2 ЗБКД чрез клон на територията на страната, подава чрез началника на управление "Банков надзор" до Управителния съвет на Българската народна банка писмено заявление, което съдържа:

1. изчерпателно посочване на банковите сделки, които ще се извършват чрез клона;

2. наименованието, седалището и адреса на управление на чуждестранната банка съгласно чуждестранната й регистрация, както и адрес за кореспонденция.

3. наименованието, седалището и адреса на управление на клона на територията на страната, както и адрес за кореспонденция.

(2) Към заявлението по ал. 1 се прилагат:

1. копие от акта за регистрация на чуждестранната банка съгласно закона на страната, където е нейното седалище;

2. копие от устава, договора за учредяване или други учредителни актове на чуждестранната банка;

3. копие от документа, удостоверяващ регистрирания капитал на чуждестранната банка;

4. документ, удостоверяващ внасянето (превеждането) на 25 на сто от минимално изисквания за банка капитал, освен в случаите, когато е освободена от това изискване;

5. (доп. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) план за деловата дейност, който трябва да съдържа данните по чл. 5, ал. 2, т. 3 от тази наредба, както и информация относно досегашната дейност на банката в България, извършените или осигурените от нея инвестиции в страната, откритите или осигурените от нея кредитни линии от чужбина за страната, най-големите й клиенти в страната;

6. копие от акта на компетентния орган за избор (назначението) на лицата, които управляват и представляват чуждестранната банка, техните имена и адреси;

7. копие от акта на компетентния орган на чуждестранната банка за избор (назначението) на лицата, които ще управляват и представляват клона на територията на страната, и сведения за тяхната квалификация и професионален опит в банковото дело;

8. финансовите годишни отчети на чуждестранната банка за последните три години;

9. писмо от компетентния орган за банков надзор в страната, където се намира седалището на чуждестранната банка, в което да се посочва, че националното законодателство допуска банката да извършва банкови сделки в България чрез клон или че той дава съгласие за откриване на банков клон, когато това се изисква от законодателството на тази страна.

(3) Към заявлението по ал. 1 лицата, които ще управляват и представляват клона на чуждестранната банка, прилагат документите, посочени в чл. 5, ал. 6 и 7 от тази наредба.

Необходими документи за издаване на разрешения (лицензии) на небанкови финансови институции

Чл. 7. (1) Лице, което иска да му бъде издадено разрешение (лицензия) за небанкова финансова институция, подава чрез началника на управление "Банков надзор" до управителя на Българската народна банка писмено заявление, което съдържа:

1. изчерпателно посочване на банковите сделки, които лицето иска да извършва;

2. наименованието, седалището и адреса на управление на заявителя, както и адрес за кореспонденция.

(2) Към заявлението по ал. 1 се прилагат:

1. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) копие от устава, договора за учредяване или други учредителни актове;

2. копие от решението на окръжния съд за вписване в търговския регистър на заявителя, ако той се е регистрирал като търговец с друг предмет на дейност, както и сведения за обнародването му в "Държавен вестник", когато това е предвидено в закон;

3. документите по чл. 5, ал. 3 от тази наредба, отнасящи се до заявителя;

4. трите имена, ЕГН, адресите, както и сведения за професионалната квалификация и опит в извършването на сделките по т. 1 на предходната алинея на лицата, които ще управляват и представляват небанковата финансова институция;

5. трите имена, ЕГН, адресите, както и сведения за професионалната квалификация и опит на лицата, които по граждански или трудов договор непосредствено ще извършват банковите сделки.

(3) Към заявлението по ал. 1 за лицата, които са избрани (назначени) за членове на управителен и контролен орган, както и за неограничено отговорните съдружници, в случаите, когато небанковата финансова институция е търговско дружество, се прилагат документите по чл. 5, ал. 6 от тази наредба.

(4) Към заявлението по ал. 1 лицата по ал. 2, т. 5, както и всички други лица, които непосредствено ще извършват сделки с чуждестранни платежни средства, представят:

1. свидетелство за съдимост;

2. документ, удостоверяващ, че:

а) не са лишени от правото да заемат материалноотговорна длъжност;

б) не се намират в производство по обявяване в несъстоятелност;

в) не са изпадали умишлено в несъстоятелност и не са останали неудовлетворени кредитори.

(5) (Изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Към заявлението по ал. 1 лицата, които искат да им бъде издадено разрешение (лицензия) за извършването на банкови сделки като финансова къща, представят и:

1. документ, удостоверяващ внасянето на най-малко 25 на сто от минимално изисквания капитал съгласно чл. 4а, ал. 1, т. 1;

2. подробен план за делова дейност, който съдържа информация за сектора от банковия пазар, който финансовата къща възнамерява да покрие със своите услуги, пълно описание на финансовите инструменти, които ще се прилагат, и предвиждания растеж на печалбата за срок от три години.

Необходими документи за издаване на

разрешения (лицензии) на чуждестранни

небанкови финансови институции

Чл. 8. (1) Чуждестранна небанкова финансова институция, която иска разрешение (лицензия) за извършване на банкови сделки по чл. 1, ал. 4 ЗБКД чрез клон на територията на страната, подава чрез началника на управление "Банков надзор" до Управителния съвет на Българската народна банка писмено заявление, което съдържа:

1. изчерпателно посочване на банковите сделки, които лицето иска да извършва чрез клона;

2. наименованието, седалището и адреса на управление на чуждестранната небанкова финансова институция съгласно чуждестранната й регистрация, както и адрес за кореспонденция.

3. наименованието, седалището и адреса на управление на клона на територията на страната, както и адрес за кореспонденция.

(2) Към заявлението по ал. 1 се прилагат:

1. копие от акта за регистрация на чуждестранната небанкова финансова институция съгласно закона на страната, където е нейното седалище;

2. копие от устава, договора за учредяване или други учредителни актове на чуждестранната небанкова финансова институция;

3. копие от акта за избор (назначението) на лицата, които управляват и представляват чуждестранната небанкова финансова институция;

4. трите имена, ЕГН, адресите, както и сведения за професионалната квалификация и опит в извършването на сделките по т. 1 на предходната алинея на лицата, които ще управляват и представляват клона;

5. трите имена, ЕГН, адресите, както и сведения за професионалната квалификация и опит на лицата, които по граждански или трудов договор непосредствено ще извършват банковите сделки;

6. писмо от компетентния орган за банков надзор в страната, където се намира седалището на чуждестранната небанкова финансова институция, в което да се посочва, че националното законодателство допуска небанковата финансова институция да извършва банкови сделки в България чрез клон или че той дава съгласие за откриване на клон, когато това се изисква от законодателството на тази страна.

(3) Към заявлението по ал. 1 лицата по ал. 2, т. 5, както и всички други лица, които непосредствено ще извършват сделки с чуждестранни платежни средства, представят документите по чл. 7, ал. 4 от тази наредба.

(4) (Изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Когато заявителят е чуждестранна небанкова финансова институция, която иска да извършва чрез клон на територията на страната сделките по чл. 4, ал. 3, т. 3, към заявлението по ал. 1 той прилага и документите по чл. 7, ал. 5.

ПРОВЕРКА НА ДОКУМЕНТИТЕ И СРОКОВЕ

Чл. 9. (1) Българската народна банка извършва необходимите проверки за достоверността на представените документи и за установяване въз основа на отразеното в тях, доколко са спазени изискванията за издаване на исканото разрешение (лицензия).

(2) Българската народна банка се произнася по исканото разрешение (лицензия) за банка и за клон на чуждестранна банка в срок до 6 месеца след получаването на заявлението и приложените към него документи.

Срокът за произнасяне се удължава при условията на чл. 14, ал. 2 ЗБКД.

(3) Във всички останали случаи срокът за произнасяне е до 3 месеца след получаването на заявлението и приложените към него документи.

(4) Ако представените документи са непълни или не отговарят на изискванията на ЗБКД или на тази наредба, или е нужна допълнителна информация, в срок до 2 месеца след получаването на документите Българската народна банка изпраща съобщение за констатираните непълноти, несъответствия или за исканата допълнителна информация и документи.

Когато не е посочен адрес за кореспонденция или посоченият адрес е неточен, съобщението се поставя на специално определено за тази цел табло в Българската народна банка.

(5) Лицата отстраняват посочените в съобщението непълноти, несъответствия или представят исканата допълнителна информация и документи в срок до 1 месец след получаването му.

ИЗДАВАНЕ И ОТКАЗ ЗА ИЗДАВАНЕ НА разрешения (лицензии)

Чл. 10. (1) Решенията, с които се издава или отказва издаването на разрешения (лицензии), се вземат от лицата по чл. 60, ал. 1 ЗБКД.

(2) За издаденото разрешение (лицензия), както и за отказа да бъде издадено разрешение (лицензия), Българската народна банка уведомява писмено заявителя в 7-дневен срок след вземането на съответното решение.

ВПИСВАНЕ В ТЪРГОВСКИЯ РЕГИСТЪР

Чл. 11. Съгласно чл. 18 във връзка с чл. 1, ал. 4 ЗБКД окръжният съд вписва в търговския регистър банка, клон на чуждестранна банка, небанкова финансова институция (финансова къща, брокер, обменно бюро) и клон на чуждестранна небанкова финансова институция, след като му бъдат представени съответните разрешения (лицензии), издадени от Българската народна банка.

УСЛОВИЯ ЗА ЗАПОЧВАНЕ ИЗВЪРШВАНЕТО НА БАНКОВИ СДЕЛКИ

Чл. 12. (Изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) (1) Лицата, получили разрешение (лицензия) за извършване на банкови сделки, могат да започнат да ги осъществяват само след като представят на началника на управление "Банков надзор" при Българската народна банка:

1. копие от решението на окръжния съд за вписване в търговския регистър на банката и сведения за обнародването му в "Държавен вестник", съответно копие от решението на окръжния съд за вписване в търговския регистър на клона на чуждестранна банка;

2. копие от решението на окръжния съд за вписване в търговския регистър на небанковата финансова институция и сведения за обнародването му в "Държавен вестник", когато това е предвидено в закон, съответно копие от решението на окръжния съд за вписване в търговския регистър на клона на чуждестранната небанкова финансова институция;

3. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) списък с адресите на всички помещения, в които ще се извършват банковите сделки, и копие от документ (нотариален или друг акт за собственост, нотариален акт за учредено вещно право на ползване, договор за наем), удостоверяващ техни права върху тези помещения;

4. документи, издадени от регионалните дирекции на МВР, че помещенията по т. 3 отговарят на изискванията за сигурност, защита и охрана и че са свързани със съобщително-охранителна техника;

5. сертификат за противопожарна безопасност на помещенията по т. 3, издаден от специализираните органи за противопожарна охрана;

6. писмени сведения за техническата обезпеченост и оборудване, необходими за извършване на банкови операции (телефон, факс и други подобни).

(2) (Нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Документите по ал. 1 се представят не по-късно от 12 месеца от издаването на разрешението (лицензията). При неспазването на този срок Българската народна банка може да отнеме издаденото разрешение (лицензия).

(3) (Нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Лицата по ал. 1 могат за започнат да извършват разрешените им банкови сделки само след като са получили писмено потвърждение от началника на управление "Банков надзор", че посочените в ал. 1 изисквания са изпълнени.

БАНКОВИ ГАРАНЦИИ И ДРУГИ ОБЕЗПЕЧЕНИЯ

Чл. 13. (1) (Изм., преустановява действието си от 01.07.1995 г. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Небанковите финансови институции по чл. 4, ал. 1 от тази наредба, получили разрешение (лицензия) да извършват банкови сделки като финансова къща, представят при започването на дейността си пред Българската народна банка банкова гаранция, издадена от българска или чуждестранна банка, или друго обезпечение с валидност поне една година на стойност, не по-малка от сто лв.

(2) Дадените банкови гаранции или други обезпечения се подновяват от лицата по ал. 1 периодично, но най-малко един път в годината, в размер, равен на 10 на сто от средногодишния размер на пасивите им минус сумата на собствения им капитал.

АКТУАЛИЗИРАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯТА И УВЕДОМЛЕНИЯ

Чл. 14. (1) Лицата, получили разрешения (лицензии) за извършване на банкови сделки, са длъжни да уведомяват писмено началника на управление "Банков надзор" при Българската народна банка за всички нововъзникнали факти и обстоятелства или за внасянето на изменения и допълнения в документите, които са послужили като основание за издаване на разрешението (лицензията).

(2) Уведомлението по ал. 1 трябва да бъде направено в 7-дневен срок от възникването на съответния факт или обстоятелство или от приемането на изменението и допълнението, освен в случаите, когато с нормативен акт е определен друг срок.

РЕГИСТРАЦИЯ НА СДЕЛКИТЕ

Чл. 15. (1) Лицата, получили разрешение (лицензия) за извършване на банкови сделки, са длъжни да регистрират сключените банкови сделки не по-късно от края на работния ден в операционен дневник (дневници) или дневни оборотни ведомости по водените счетоводни сметки.

(2) Банковите сделки се вписват в съответните регистри по ал. 1 последователно по реда на извършването им.

(3) За всяка банкова сделка се отбелязват името (наименованието) на съдоговорителя (съдоговорителите) по сделката, времето на сключване на сделката и всички условия по нея, свързани със суми, лихви, такси, дължимите от съдоговорителя сборове и дължимите на съдоговорителя плащания, както и сроковете за изпълнение по сделката.

(4) За цифрово регистриране на извършените банкови сделки може да се ползва единствено софтуер, допуснат за целта от Българската народна банка. В случай че се използва цифрово регистриране на извършените банкови сделки, най-малко веднъж в края на деня се отпечатва върху хартия сборно сведение за извършените сделки, което съдържа всички реквизити на регистъра за всяка отделна сделка, заверява се с подписите на лицата, извършили сделките, и се съхранява отделно от оперативните документи.

(5) Органите на банковия надзор при Българската народна банка могат по всяко време на работния ден и във всяко помещение, където се осъществяват банкови операции, да извършват периодични ревизии и целеви проверки за извършваните или извършените банкови сделки, начина на извършването им, както и да искат да им бъде представен всеки от водените регистри на сделките.

(6) Ако в друг нормативен акт не е предвидено друго, всички регистри, в които се отразяват сключените банкови сделки, се съхраняват в продължение най-малко на пет години.

Особени изисквания за небанковите финансови

институции, извършващи сделки с чуждестранни

платежни средства

Чл. 16. (Изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) (1) Небанковите финансови институции, извършващи сделки с чуждестранни платежни средства, са длъжни:

1. да поставят на видно място в помещението, където се извършват банковите операции, наименованието, съответствуващо на сделките, за които им е издадено разрешението (лицензията), най-малко на български и английски език, разрешението (лицензията) или заверено копие от него, информация за работното си време, както и списък на купуваната и продаваната чуждестранна валута, курсовете, приложими за покупки и продажби, както и всички допълнителни такси, комисионни и други сборове, събирани от тях при всяка конкретна сделка;

2. да издават за всяка извършена сделка бордеро съгласно стандартите за банковите документи, предвидени в Наредба № 3 от 10 юли 1992 г. за плащанията (ДВ, бр. 63 от 1992 г.);

3. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) да представят до началника на управление "Валутни операции" при Българската народна банка информация за вида, количеството и курса на купената и продадената валута, както следва:

а) обменните бюра - веднъж месечно, не по-късно от 7 дни след изтичането на месеца, за който се дава информацията;

б) финансовите къщи и брокерите - всеки ден;

4. (изм. - ДВ, бр. 91 от 1994 г., отм., бр. 9 от 1996 г.);

5. да не извършват срочни продажби на валута, с която не разполагат във всеки момент между датата на сключване и датата на изпълнение на договора за продажба;

6. да не използват закупената от тях чуждестранна валута за други цели, освен за продажбата й на банки и на други местни лица по установения ред със Закона за сделките с валутни ценности и за валутния контрол и другите нормативни актове.

(2) (Нова - ДВ, бр. 91 от 1994 г.) Финансовите къщи не могат от свое име и за чужда сметка да извършват сделки с чуждестранна валута.

(3) (Нова - ДВ, бр. 9 от 1996 г.) Обменните бюра, които не са подразделения на финансова къща, и брокерите не могат да оставят в края на деня касова наличност в чуждестранна валута, чиято равностойност превишава 10 000 долара на САЩ.

ОСНОВАНИЯ ЗА ОТНЕМАНЕ НА РАЗРЕШЕНИЕ (ЛИЦЕНЗИЯ)

Чл. 17. Българската народна банка може да отнеме временно, за срок до 6 месеца, или окончателно издаденото разрешение (лицензия) на основанията, посочени в чл. 19, ал. 1 ЗБКД.

РЕШЕНИЕ ЗА ОТНЕМАНЕ НА РАЗРЕШЕНИЕ (ЛИЦЕНЗИЯ)

Чл. 18. (1) Решението за отнемане на разрешение (лицензия) се взема от Управителния съвет на Българската народна банка. Българската народна банка уведомява писмено притежателя на отнетото разрешение (лицензия) в 7-дневен срок от вземане на решението. При окончателно отнемане на разрешението (лицензията) Българската народна банка предприема необходимите мерки за уведомяване на обществеността.

(2) Отнетото разрешение (лицензия) се връща в Българската народна банка в срок до 7 дни, след като съобщението за отнемането му бъде получено от адресата.

РЕГИСТЪР

Чл. 19. (1) Всички издадени и отнети разрешения (лицензии) по реда на тази наредба се вписват в специален регистър при Българската народна банка.

(2) Вписването се извършва след представяне на документите, предвидени в чл. 12 и чл. 13, ал. 1 от тази наредба.

КОМПЕНСИРАНЕ НА РАЗХОДИТЕ ЗА ОБРАБОТКА, КОРЕСПОНДЕНЦИЯ И АКТУАЛИЗИРАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯТА

Чл. 20. (1) За компенсиране на разходите по обработка на документите и кореспонденцията по издаване на разрешенията (лицензиите) и актуализиране на информацията по тях, Българската народна банка събира от заявителите към момента на подаване на заявлението и приложените към него документи еднократни суми в размер:

1. за банка и за клон на чуждестранна банка - сто лв.;

2. за финансова къща и за клон на чуждестранна небанкова финансова институция - двадесет лв.;

3. за брокер - десет лв.;

4. за обменно бюро - три лв.

(2) При промяна на условията на вече издадено разрешение (лицензия) Българската народна банка събира еднократно 20 на сто от сумите по ал. 1.